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现在市面上的理财产品,不仅数量多,种类还很多。那么在投资之前,我们该如何进行初步的选择和取舍呢?

这时候,您需要用到投资三性”原则,也就是3个思考的角度,去分析产品,匹配自己的需求。

 

.收益性

这是理财产品最基本的要求,也是大家最关注的。

很多人更愿意选择高收益的产品,但是这背后往往暗含着高风险。一个理财小白一开始就想要炒股赚钱,很大可能最后连本金都亏损掉。

所以,我们不应该只想着追求收益最大化,而是根据投资目标调整预期收益率。

.风险性

从风险的角度出发,也就是要保证投资的本金不损失。但不能陷入另一个极端,因为担心风险性而过于保守,比如只把钱存银行,甚至把大量现金放在家里存着,一直贬值。

风险其实是可以通过一些方式控制的,比如通过合理的资产配置,分散风险,兼顾收益。

.流动性

流动性也就是指投资的产品容不容易变现或者退出,这是最容易被忽略的因素。

如果你没有算清楚时间,就把短期内可能要用的钱,投资到持有期比较长的产品,急用时不能马上变现,就很麻烦,或者会错过其他的投资机会。

对于我们每一位投资者来说,投资“三性”原则,是我们在选择理财产品时,需要从自身情况出发,认真考虑的三个要素。

虽然都知道这三个原则的重要性,但是鱼和熊掌却很难兼得,我们往往只能选择其中的两者。

 

下面有一些例子,投资者可以根据自己的实际情况作为参考。

如果产品具有高收益与低风险,那么就高流动性就很难兼得。所以高收益和低风险,那么一定要用较长的投资期限来交换,放弃高流动性。

如果具有高收益与高流动性,那么就要提高风险承受能力。譬如投资股票,有可能在短期内获取很高的收益,流动性也不算差,但相对应的风险也很大。

如果具有低风险与高流动性,高收益基本上很难达到了。不过此类产品也有它的优势,高流动性便于您及时用作他处,低风险保证了本金不易损失,虽然收益较低,但通过一定的资产配置,也不至于贬值。

 

同一个投资产品的“三性”,对于不同人也是不同的。

对于理财小白来说,什么都不懂,投资股票肯定是高风险的投资,买个股票型基金,把钱交给基金经理炒股的风险比自己炒股风险小。

而对于一个专业投资者,专业的知识和积累的经验,使得他在操作上心中有数,那么股票这种投资产品的风险,对于他就小了许多。

上面的例子,也说明我们讨论理财产品的“三性”之外,还要审视自己的投资能力,匹配自己的投资能力。

总的来说,任何一款投资产品,都无法做到“三性合一”,同时满足高收益、高安全性、高流动性。你要选择的,是更适合你实际情况和需求的产品。

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