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1、什么是车商贷?

我们目前所做的“车商贷”,借款人是二手汽车经销商。通过将部分在销汽车抵押给“车行金服”,车商可获得贷款购买更多车辆,以规模增效益,另外,对于库存量大的车商也可以通过车商贷盘活资金流动性,保障企业在市场的竞争力。


2、如何做好车商贷风控?

风险控制是金融的最重要环节,因此我们设计了严密的风控流程。我们的资深二手车评估师会在贷前通过标准、严格的三级风险审核手续对抵押物进行全方位的鉴定评估,确保抵押物的评估价值合理,规避事故车、盗抢车、泡水车、套牌车等风险因素。对合格的车辆,按照评估价50-80% 进行贷款。除了签订合同、保管车辆登记证书和钥匙、安装车辆监控设备、抵押车场安保和放行检查、逾期单方处置等常规抵押管理,我们还不定期核查车商的个人征信和企业征信报告、银行流水、车辆购销合同、车辆查档事故档案和车管所交易记录、同行历史数据比对等多方面的立体数据,掌握贷款车辆的历史和车商的经营状况,动态调整授信额度上限,以确保车商有充分的还款能力。


3、车商逾期违约怎么办?

如果出现逾期,我们会在1-3个工作日将抵押物处理变现。同时,在逾期车辆处置期间,每日按照本金的千分之八对车商进行罚款,作为对投资用户的补偿。

正常情况下客户不会主动逾期,因为借款金额一般小于车辆市价。客户不会让我们处置抵押物获取中间利润。但不排除发生客户逾期的可能,比如人身自由被限制等突发事件。我们在借款前与客户签订了借款合同.抵押合同与车辆转让协议,从法律合规角度确保了债权有效性。同时,车行金服的特色在于借款人车辆抵押于我们管理的停车场。所以一旦出现逾期且无法联系客户等情况,我们会立刻启动变卖代偿程序。车行金服的贷款车辆一般都是比较畅销和保值的车款,而且放款额远小于其市价,比较容易在逾期后转让给其他合作车商快速变现。


4、如何确认借款标的真实性?

每辆贷款车的资料中都公示了其照片、公里数、车架号和发动机号等资料,用户可以通过车管所自行查看其法律状态。同时我们在借款人的车行有安排专门的人员看守,用户可以随时查询自己所投的车辆项目现实情况。

车行金服欢迎出借用户随时去车场考察,抽查贷款车辆及相关资料。用户也可以通过查看相关合同、打款和还款流水等文件记录,多方位查证贷款车辆的真实性。


5、为什么车商贷都是短期标?是否有拆标?

车行金服从上线至今,所有借款项目是零错配,因此也不存在拆标。借款期限短是借款人行业属性决定的。二手车商通过倒卖车辆赚取差价以获得利润,销售周期越短库存周转越快对车商越有利。这些车商的常规车辆平均销售周期为30天左右,资金回笼需要45-60天左右,因此倾向于1-3个月的短期借款,以防止销售周期太长所产生的车辆贬值风险。

除此之外,车商批售甚至比上述时间更短,他们从上游渠道收来的车不单独对个人出售,而是快速批售给同行,虽然单台车利润率较低,但可以通过销量赚取更多收益降低经营成本。